Среда, Май 23Блог полезной информации

Банк запрашивает документы ПО 115 Ф3 — Что делать?

В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этой статье мы расскажем, что делать если банк запрашивает документы по 115 фз.

документы ПО 115 Ф3

Причины запрашивания документов по 115 фз

  1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
  2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
  3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
  4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
  5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
  7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
  8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
  9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
  10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;

Что делать если в банке запрашивает документы по 115 фз

Поступите так, как велит Закон № 115 – ФЗ. А именно:

предоставьте все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять с вас подозрения и докажет благонадежность. Если вы предоставите должные доказательства и банк их рассмотрит, то платежные операции, которые вы пытаетесь совершить, не будут отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Что делать если документы по 155 фз не проверяют

Если же банк, принял документы, но не рассматривает их, как показывает практика, это довольно частое явление, то в подайте жалобу в ЦБ и в ваш банк. Одновременно 2 жалобы. Не спешите закрывать ваш расчетный счет и переходить в другой банк!

Возможно, ваша кредитная организация слишком требовательна, или компетенция его сотрудников не позволяет правильно оценить бизнес-ситуацию в вашей компании, но не факт, что в другом банке будет лучше и вообще откроют ли вам расчетный счет! Ведь скорее всего, раз вас проверяют, то вы находитесь в Межбанковском “стоп-листе”, который ежедневно рассылается во все банки. Разберитесь с ситуацией в текущем банке, а потом решайте, что делать дальше.

Что делать если банк хочет расторгнуть договор из-за 115 фз

Если банк предлагает Вам расторгнуть договор расчетного счета – соглашайтесь, даже если вы не хотите этого делать. Если кредитная организация сделает это самостоятельно, на основании абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ, то вы точно уже попадете в «черный список».

Это означает, что ни в одном банке расчетный счет открыть вы не сможете. Закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Иногда это до 10% от суммы. Поэтому лучше уйдите сами!

Что делать, при блокировки операции по счету из-за 115 фз

Если вы должны денег поставщикам за полученные поставки товара, то ваш кредитор вправе подать в суд. Это, займет время на судебное разбирательство, но когда кредитор выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк, а банк обязан будет его исполнить. Если не разрешают вывести деньги на выплату заработной платы-попросите сотрудников обратиться к судебному приставу и взять у него Исполнительный лист. Для этого не надо идти в суд. Просто сходите к приставу. Банк не сможет не провести документ и сотрудники смогут получить  зарплату.


Смотрите также:





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нажимая кнопку «Отправить комментарий», я принимаю пользовательское соглашение и подтверждаю, что ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности этого сайта